2022年6月8日，最高人民檢察院發佈了《關於印發檢察機關打擊整治養老詐騙犯罪典型案例的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》指出，為認真貫徹落實《中共中央國務院關於加強新時代老齡工作的意見》，「讓老年人共享改革發展成果、安享幸福晚年」，深入推進打擊整治養老詐騙專項行動，最高人民檢察院將「曹某銘集資詐騙案」等六起典型案例進行總結，以積極發揮典型案例作用，更好維護老年人合法權益。同時，公安部近日組織指揮湖北、四川、河北、湖南、海南、雲南、陝西、江西8省公安機關協同作戰，對2個針對老年人實施詐騙的違法犯罪團伙開展集中收網行動，成功搗毀詐騙窩點15個，抓獲違法犯罪嫌疑人170餘名，初步核破涉及全國數百起案件，涉案金額逾億元。

生活中，老年人由於缺乏辨別資訊真偽、健康焦慮等特點，一直是犯罪分子所青睞的詐騙對象。雖然國家已經著力於打擊養老詐騙並取得初步成效，但犯罪分子的詐騙手段仍在「與時俱進」。長風新村司法所邀請上海潤一律師事務所以案說法，揭露養老詐騙的「套路」，為廣大老年朋友安享幸福晚年營造良好社會環境。

一、親情關懷陷阱

關鍵詞：「乾親」；騙取信任；親情行銷。

涉嫌罪名：詐騙罪；生產、銷售偽劣產品罪。

在步入老年之後，人們往往會更加渴望親情的陪伴，若是獨居老人則更是如此。一些犯罪分子正是抓住了老人缺乏關愛的特點，專挑獨居老人「下手」。這些犯罪分子披上銷售人員的外衣對老人噓寒問暖、隔三差五上門陪老人聊天，甚至認老人當「乾爹乾媽」。在時機成熟後，這些犯罪分子便會露出真面目，要求老人高價購買劣質保健品或是不合法的理財產品，將老人的積蓄席捲一空。受害老人在受騙後往往會沉溺於犯罪分子曾經虛假的關懷，盲目地信任對方而拒絕配合警方調查，從而增加了打擊相關犯罪的難度。

典型案例：

2017年5月，許某燕冒用他人名義，註冊成立博某商貿有限公司，專門以「退休、有閒錢」的老年群體為對象，組織員工將低價購買的紀念幣、郵票等物品渲染成具有藝術價值、收藏價值的收藏品，誘騙老年群體購買並承諾一年後溢價20%回購。為騙取老年群體對公司的信任，許某燕等人採取了諸多包裝手段：一是租賃、裝修經營場所，統一員工著裝，並虛假宣傳「公司總部位於北京、全國連鎖經營，產品合法合規」，偽裝成正規經營的假象。二是頻繁組織公司員工到老年人經常聚集的小區、公園、菜市場等場所，以免費分發雞蛋、洗衣液等方式，配合虛假宣傳，獲取老年人關注並拉近關係。三是對有購買可能的老年人，組織公司員工幫助老人打掃衛生、照顧老伴、陪同聊天，甚至以認「乾親」等騙取老年人信任。四是定期組織老年人參加公司的「拍賣會」「交易會」，導演「拍賣」「交易」公司收藏品的騙局，虛假宣傳「早投資早受益、多投資多受益」。為防止老年人的家人發現，許某燕等人在銷售時將所謂「收藏品」裝入黑色袋子密封，以「防光防潮」「影響回購」等理由叮囑老人不得打開。案發時，許某燕共非法吸收資金192萬餘元，僅向部分老年人返還本金及收益18萬餘元，未兌付本金173萬餘元。

2021年3月22日，山東省鄒城市人民法院以集資詐騙罪判處許某燕有期徒刑七年六個月，並處罰金五萬元。許某燕未上訴，判決已生效。

案件點評：

以非法佔有為目的，使用欺騙方法，騙取數額較大的公私財物的行為構成詐騙罪。這其中，如果行為具有非法吸收公眾存款的特性的，則構成集資詐騙罪。當前，以「藏品」、「藝術品」等名目騙取老年人的犯罪層出不窮。具體到本案中，許某燕將低價值的物品通過欺騙行為，使得受害老年人陷入這些物品屬於具有藝術價值、收藏價值的收藏品的錯誤認識進而將錢財處分給許某燕，其行為符合詐騙罪的犯罪構成。同時，許某燕通過承諾溢價回購等方式銷售商品，向不特定社會公眾非法吸收資金的行為，實際上銷售商品不是主要目的、吸收資金才是主要目的，違反了《防範和處置非法集資條例》等金融法律規定，侵犯了金融管理秩序，屬於非法集資。許某燕以非法佔有為目的實施上述行為，應當對許某燕依照集資詐騙罪定罪處罰。

現如今，犯罪分子正是抓住老年人渴望陪伴的心理特點專門制定詐騙計畫。根據一些犯罪分子的供述，他們接受的「培訓理念」就是要讓老人成為衣食父母，要比他們子女還要孝順。「在這個行當認老年人當‘乾爹乾媽’比較普遍，噓寒問暖、日常關懷只是基本操作，有的組織還會培訓員工學習按摩、足療等技藝，隔三差五上門為老人按摩、洗腳，有的甚至天天去老人家中，無償地照顧老人……」對於這些虛假的「親情關懷」，希望各位老年人能夠擦亮自己的眼睛，增強防範意識，不要輕易將自己的養老錢拱手讓給他人。

同時，各位子女也應當多多關心老年人的生活近況。犯罪分子之所以有可乘之機，很大程度上是老年人在生活中缺乏陪伴。如果子女能夠勤聯繫、多交流，勢必可以把這些詐騙犯罪扼殺在搖籃之中。

二、養老投資類陷阱

關鍵詞：養老基地；養老公寓；以房養老。

涉嫌罪名：非法吸收公眾存款罪；集資詐騙罪。

近年來，一些犯罪分子利用國家加快養老服務業發展的政策，抓住老人投資+養老的雙重需求，推出以「你給我投資，我為你養老」等類似內容為口號的項目，通過購買床位、投資養老場地建設等名目欺騙老年投資者簽訂購買合同。在老年投資者現金不足時，犯罪分子甚至還會誘騙老年人以房屋作為抵押申請貸款用於投資，最終老年投資者房財兩空。這類犯罪活動往往具有案情複雜，資金追回困難等特性，對老年人的合法權益危害較大。

典型案例：

2016年4月20日，被告人魯某和魯某明（另案處理）註冊成立樂平市太陽山老年事業發展有限公司（以下簡稱：太陽山公司），股東為湖南太陽山老年事業發展有限公司、汪某清、馬某法，魯某為公司法定代表人。2016年8月至2017年11月期間，被告人魯某未經有關部門批准，也未經公司股東會決定，借用太陽山公司的名義，通過發放宣傳單、召開推介會等形式向社會公開宣傳：太陽山公司將為繳納會員費的老人提供老年公寓住房優惠，並承諾以福利消費卡、貨幣等方式向老年人還本付息，以此方式向51名老年人非法吸收資金165萬餘元，所吸收資金被魯某、魯某明用於消費支出、提現支取或挪作他用。

經審理，人民法院認為被告人魯某未經金融監管機構批准，通過發宣傳單、召開推介會等途徑向社會公開宣傳，承諾在一定期限內還本付息，向社會不特定對象51人吸收資金165萬餘元，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。人民法院判處被告人魯某有期徒刑四年，並處罰金人民幣五萬元；繼續追繳被告人魯某尚未足額退賠的違法所得108萬餘元，退賠各集資參與人。

案件點評：

根據《關於加強新時代老齡工作的意見》《「十四五」國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》等文件，為了解決人口老齡化這一重大課題，讓老年人共享改革發展成果、安享幸福晚年，各地要通過直接建設、委託運營、購買服務、鼓勵社會投資等多種方式發展機構養老。但是涉及養老產業金融活動同樣必須堅持金融活動特許經營原則。在沒有獲得相關行政許可的前提下向不特定公眾吸收資金的行為，應當按照非法吸收公眾存款罪定罪處罰。

養老基地、養老公寓等項目是國家健全養老服務體系的關鍵一環，與老年人的晚年生活保障密切相關，因此有一系列完整嚴格的政策法規保證相關項目

涉嫌罪名：詐騙罪；生產、銷售偽劣產品罪；非法行醫罪。

人們步入老年階段後，往往會在身體健康方面投入更多精力。犯罪分子抓住這一特徵，採取「免費診療」、「專家講座」等手段吸引老年人的注意力，再透過話術誘使老年人相信自己的身體存在嚴重問題，並以高價購買其提供的廉價藥品。這類犯罪不僅危害老年人的財產安全，還可能延誤真正患者寶貴的治療機會，損害老年人的身體健康。

典型案例：

2015年4月，75歲的王某前往商店時，注意到商店門口有一個廣告牌，上面寫著：某知名中醫專家當日到某中醫館坐診，提供免費診療。王某心想反正免費，不如去湊個熱鬧，便前往了廣告牌上標註的地址。王某進入了所謂的某中醫館後，發現此處聚集了許多前來問診的老年人，這進一步打消了王某的疑慮。

王某見到「專家」李某後，李某先是要求王某出示病歷卡並為王某把脈。其後，李某拿出一瓶藥水，說這是其祖傳的藥方，可以看出身體有何疾病。王某信以為真，要求李某為其診療。李某在王某手臂上滴了幾滴藥水後，藥水就呈現出紫紅色，便告知王某其氣血嚴重淤堵。王某大驚失色，詢問李某如何治療。這時李某開出了一張價值2500元的藥方，稱只要服用該藥物便能藥到病除。王某深信不疑，按照藥方支付了2500元的藥費。

事實上，李某根本不是什麼專家。所謂的「祖傳藥方」也不過是一般的變色試劑，只要倒出來都會變成紫紅色。李某利用這一套路長期行騙，犯罪金額達到53萬元。案發後，李某被人民法院以詐騙罪判處有期徒刑5年，並處罰金十萬元。

案件點評：

開設中醫診所，以民間專家中醫診療為名針對老年人實施詐騙案件時有發生。在此類案件中，犯罪分子會假冒具有行醫資格的醫生，通過欺騙或其他手段誘使老年人高價購買藥物，涉嫌非法行醫罪與詐騙罪。本案中，李某屬於假借行醫之名，透過虛假宣傳以高價銷售不具有實際價值的藥材騙取錢財，應當按照詐騙罪定罪處罰。

該類犯罪行為無論如何更新，都離不開老年人渴求健康的心理。希望各位老年人到正規醫院或藥店購買藥品。面對「包治百病」、「免費義診」時提高警惕，必要時可登錄國家藥品監督管理局等網站進行核實。

四、低價旅遊陷阱

關鍵詞：低價返利；老年旅遊；不合理低價。

涉嫌罪名：詐騙罪；組織、領導傳銷活動罪。

隨著人們生活水平的不斷提高，旅遊逐漸成為人們重要的娛樂方式。老人們同樣也喜歡結伴外出旅遊，享受退休生活。但是，總是有少數人瞄上了老年人的旅遊市場，以低價甚至免費旅遊誘騙老年人參加。但實際上，這些「低價」背後不僅包含著針對老年人的消費陷阱，還缺乏基本的安全保障，危害老年人的財產權益和身體健康。

典型案例：

2017年某日，67歲的陳某在某廣場遇見正在分發名片的王某。王某聲稱自己的旅行社與當地文化部門有多年合作關係，有一個針對老年人的低價旅遊項目，每人花費1500元就能參加泰國5日遊活動。陳某見王某周圍圍滿了和自己一樣的老年人，再加上低廉的價格便打消了疑慮，便召集自己的幾個朋友一起報名該項目。

可是，在陳某到達泰國後卻發現此次旅遊和他想像中的大相徑庭：所有的景點都是商場或者會場，每到一個景點都有顧問進行商品推銷，並且不購買商品就不能離開會場。除了商場外，還有許多所謂的「項目說明會」，向各位老人推銷虛擬貨幣、礦機以及保險等投資項目。這些投資項目不僅有高額返利，投資人還可以透過發展其他會員獲得更多提成。陳某等人內心不滿，但由於語言不通無法向他人尋求幫助，只能默默忍受整個旅遊行程。

經查明，王某等人經辦的旅行社專門從事低價旅遊項目以吸引老年人，誘導甚至強迫老年人消費並向其宣傳投資產品。其中，投資產品可以透過發展會員獲得更多提成，屬於以傳銷架構吸引傳銷參與人加入，構成組織、領導傳銷活動罪。經審理，人民法院以組織、領導傳銷活動罪判處該旅行社直接責任人員6年有期徒刑。

案例點評：

這些所謂旅遊產品大多會以低價吸引老年消費者，且普遍會在行程中向老年人兜售各類產品，小到保健品大到住房，五花八門。這些主要面向老年人的團隊遊質量參差不齊，在安全保障以及售賣產品質量上都容易出現問題。再加上旅遊服務本身沒有質量保證，老年人在出行過程中也容易出現意外遭遇危險。因此，老年消費者在選擇旅行社時，可透過查看旅行社的《旅行社業務經營許可證》和《營業執照》，判斷旅行社是否屬於正規旅遊企業。此外，根據《中華人民共和國旅遊法》規定，旅行社應當與旅遊者訂立書面的旅遊服務合同，合同中應包括旅遊行程安排、標準等內容，並應當向旅遊者詳細說明。否則，旅行社將面臨行政罰款。因此，老年人在購買旅遊產品時，要注意與旅行社簽署書面合同，以保障自身的合法權益。同時，在旅行過程中如遇強迫消費，一定要保管好相關購物發票，這些都是維權時的重要證據。

五、防騙小貼士

1 保持正確的健康觀念

所謂「包治百病」、「延年益壽」的保健產品，都是犯罪分子虛假宣傳的三無產品。一些犯罪分子為了實現宣傳效果，甚至會加入咖啡因等興奮劑，嚴重損害老年人的身心健康。廣大老年消費者不要輕易相信所謂的靈丹妙藥，謹記身體不適時要及時去正規醫院就診醫治，根據自己的身體狀況，聽從醫生的建議，從正規醫院和藥店購買藥品。

2 謹記天上不會掉餡餅

老年投資者面對「一本萬利」、 「穩賺不賠」的高回報率投資產品時一定要保持警惕。首先，可以透過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果無法查詢到企業的主體信息，則對方實為犯罪分子的可能性較高；其次，可以透過政府網站查詢公司是否上市、是否具有合法收集公眾資金的行政許可；最後，即便經過前述查詢都沒有發現問題，也應當對所有「承諾還本付息」且不提示投資風險的理財產品保持警惕。

3 多和子女等家人溝通

老年人受制於信息的獲取渠道與認知能力，不可能準確地識別出每一個詐騙騙局。因此老年人凡是要動錢且自己拿不定主意時，應當向子女等家人告知情況，徵求意見，商量對策，需要報警時要堅決。尤其是在對方需要老年人銀行轉賬時，一定要警惕，絕不一個人去辦理此事，要與家人商量，到銀行後一定要徵詢銀行工作人員意見，不要輕易匯款。兒女們也要時刻關注老年人的身心健康，常回家看看，講講防騙知識，尤其是在與老年人交流時注意交流技巧並保持耐心。

最後，附上一些查證與舉報養老詐騙的實用網站與聯繫方式：

1.國家企業信用信息公示系統：https://www.gsxt.gov.cn/index.html

2.中國市場監管行政處罰文書網：https://cfws.samr.gov.cn/

3.中國證券業協會：https://www.sac.net.cn/xxgs/zqgs/

4.上海市打擊整治養老詐騙專項行動辦公室舉報郵箱：shshb2018@126.com

上海潤一律師事務所 吳仁傑（實習律師）、方琪琦（律師）供稿