2022年6月8日、最高人民検察院は『検察機関が高齢者詐欺犯罪を取り締まる典型的な事例を印发するに関する通知』（以下「通知」という）を発表しました。「通知」によると、『中共中央国務院が新時代の高齢者対策に関する意見を強化することに関する意見』を真摯に貫徹し、「高齢者が改革と発展の成果を共有し、幸福な晩年を過ごせるようにする」ため、高齢者詐欺の専門的な取り締まり行動を深く推進するため、最高人民検察院は「曹某銘の集資詐欺事件」など6件の典型的な事例をまとめ、典型的な事例の役割を積極的に発揮し、高齢者の合法的な権益をよりよく守ることにしました。同時に、公安部は近日、湖北省、四川省、河北省、湖南省、海南省、雲南省、陕西省、江西省の8省の公安機関を組織して指揮し、協力して作戦を行い、高齢者を対象とした2つの詐欺犯罪集団に対して集中的な摘発行動を展開し、詐欺の拠点15カ所を成功裏に壊滅させ、犯罪容疑者170余名を逮捕し、全国にまたがる数百件の事件を初期的に解決し、関連する金額は1億元を超えました。

生活の中で、高齢者は情報の真偽を見分ける能力が不足し、健康に不安を抱くなどの特徴があるため、常に犯罪者が狙う詐欺対象となっています。国家はすでに高齢者詐欺の取り締まりに力を入れ、初期的な成果を上げていますが、犯罪者の詐欺手段も「時代に合わせて進化」しています。長風新村司法オフィスは上海潤一弁護士事務所を招き、事件を通じて法律を説明し、高齢者詐欺の「トリック」を暴露し、多くの高齢の方々が幸福な晩年を過ごせるように良好な社会環境を整えます。

一、親情関懷の罠

キーワード：「義理の親」；信頼を騙す；親情マーケティング。

容疑罪名：詐欺罪；偽劣商品の生産、販売罪。

高齢になると、人は親情の付き添いをより強く望むようになり、特に独居の高齢者はそうです。一部の犯罪者は高齢者が愛情に欠けるという特徴をつかみ、独居の高齢者を狙って「攻撃」します。これらの犯罪者は販売員の外衣を着て、高齢者に声をかけ、時折家を訪れて話をし、さらには高齢者を「義父義母」と呼びます。時期が熟した後、これらの犯罪者は本当の姿を現し、高齢者に高価で質の悪い健康食品や不合法な理財商品を購入させ、高齢者の貯金を一掃します。被害を受けた高齢者は詐欺に遭った後、犯罪者がかつてした虚偽の関心に浸り、盲目に相手を信用して警察の調査に協力しないため、関連する犯罪の取り締まりが難しくなります。

典型的な事例：

2017年5月、許某燕は他人の名義を冒用して、博某商貿有限公司を登記設立し、専門的に「退職して余裕がある」高齢者グループを対象に、社員を組織して安価に購入した記念貨幣、切手などの物品を芸術的価値、収蔵価値のあるコレクションとして宣伝し、高齢者グループに購入を誘い、1年後に20％の割増で買い戻すことを約束しました。高齢者グループの会社に対する信頼を騙すため、許某燕らは多くの包装手段を講じました。一つは、営業場所を借りて改装し、社員の服装を統一し、「会社の本部は北京にあり、全国連鎖経営で、商品は合法的で規格通り」と虚偽宣伝し、正式な経営のふりをしました。二つは、社員を頻繁に高齢者が集まる小区、公園、市場などの場所に派遣し、無料で卵、洗剤などを配布することで、虚偽宣伝を行い、高齢者の注目を集め、関係を近づけます。三つは、購入の可能性のある高齢者に対して、社員を組織して高齢者の家を掃除し、老伴を世話し、話をし、さらには「義理の親」を認めるなどの手段で高齢者の信頼を得ます。四つは、定期的に高齢者を会社の「オークション会」「取引会」に参加させ、会社のコレクションの「オークション」「取引」の詐欺を演じ、「早く投資すれば早く利益が得られ、多く投資すれば多く利益が得られ」と虚偽宣伝します。高齢者の家族に気づかれないように、許某燕らは販売時にいわゆる「コレクション」を黒い袋に入れて密封し、「光や湿気を防ぐ」「買い戻しに影響する」などの理由で高齢者に開封しないように注意しました。事件が発覚した時、許某燕は合計192万余元の資金を不法に吸収し、一部の高齢者に本金と収益を合わせて18万余元しか返還せず、未払いの本金は173万余元に達しました。

2021年3月22日、山東省兗州市人民法院は集資詐欺罪で許某燕に7年6か月の懲役と5万元の罰金を科しました。許某燕は上訴せず、判決は既に効力を生じています。

事件の評価：

不法に占有する目的で、欺瞞手段を用いて、比較的多額の公私の財物を騙す行為は詐欺罪を構成します。このうち、行為が公衆の預金を不法に吸収する特性を持つ場合は、集資詐欺罪を構成します。現在、「コレクション」「アート作品」などの名目で高齢者を騙す犯罪が後を絶ちません。この事件において、許某燕は低価値の物品を欺瞞行為で、被害高齢者をこれらの物品が芸術的価値、収蔵価値のあるコレクションであるという誤った認識に陥らせ、その結果、金銭を許某燕に処分したため、その行為は詐欺罪の犯罪構成に合致しています。同時に、許某燕は割増買い戻しを約束するなどの方法で商品を販売し、不特定の社会公衆から資金を不法に吸収する行為は、実際には商品の販売が主目的ではなく、資金の吸収が主目的であり、『非合法集資の防止と処置条例』などの金融法律規定に違反し、金融管理秩序を侵害し、非合法集資に該当します。許某燕は不法に占有する目的で上記の行為を行ったため、許某燕に対して集資詐欺罪で定罪して処罰するべきです。

現在、犯罪者は高齢者が付き添いを求める心理的特徴をつかんで、専門的に詐欺計画を立てています。一部の犯罪者の供述によると、彼らが受けた「トレーニング理念」は、高齢者を衣食の親にすることであり、彼らの子供よりも孝行することです。「この業界では高齢者を「義父義母」と呼ぶことが一般的で、声をかけ、日常的な関心を示すのは基本的な操作に過ぎず、一部の組織は社員にマッサージ、足つぼマッサージなどの技術を習わせ、時折高齢者の家を訪れてマッサージ、足を洗うこともあり、一部の人は毎日高齢者の家に行き、無償で高齢者を世話することもあります……」これらの虚偽の「親情関懷」に対して、各高齢の方々は目を見張り、防犯意識を高め、簡単に自分の老後のお金を他人に渡さないようにしてください。

同時に、各子供たちも高齢者の生活の近況にもっと関心を持つべきです。犯罪者が隙をつけることができるのは、多くの場合、高齢者が生活の中で付き添いに欠けているからです。子供たちが頻繁に連絡を取り、多くの交流をすることができれば、これらの詐欺犯罪を萌芽段階で食い止めることができるでしょう。

二、老後投資型の罠

キーワード：老後基地；老後アパート；住宅を利用した老後生活。

容疑罪名：公衆預金の不法吸収罪；集資詐欺罪。

近年、一部の犯罪者は国家が老後サービス業の発展を加速する政策を利用し、高齢者の投資と老後生活の二重のニーズをつかみ、「あなたが私に投資し、私があなたの老後を支える」などの類似した内容をスローガンとするプロジェクトを立ち上げ、ベッドの購入、老後施設の建設への投資などの名目で高齢投資家に購入契約を締結させます。高齢投資家が現金不足の場合、犯罪者はさらに高齢者に住宅を担保にしてローンを申請させ、投資に使わせ、最終的に高齢投資家は家と財産を失います。このような犯罪活動は、事件内容が複雑で、資金の回収が困難などの特性を持ち、高齢者の合法的な権益に大きな危害を及ぼします。

典型的な事例：

2016年4月20日、被告人の魯某と魯某明（別件で処理）は楽平市太陽山老年事業発展有限公司（以下「太陽山公司」という）を登記設立し、株主は湖南太陽山老年事業発展有限公司、汪某清、馬某法で、魯某は会社の法定代表人です。2016年8月から2017年11月までの間、被告人の魯某は関係部門の承認を得ず、会社の株主会の決定も経ずに、太陽山公司の名義を借りて、パンフレットの配布、プレゼンテーション会の開催などの形式で社会に公開宣伝しました。太陽山公司は会費を支払った高齢者に老年アパートの住居割引を提供するとともに、福利消費カード、貨幣などの形で高齢者に元本と利息を返済することを約束し、この方法で51人の高齢者から165万余元の資金を不法に吸収し、吸収した資金は魯某、魯某明が消費支出、現金引き出しまたは他の用途に転用しました。

審理の結果、人民法院は被告人の魯某が金融監督機関の承認を得ずに、パンフレットの配布、プレゼンテーション会の開催などの経路で社会に公開宣伝し、一定期間内に元本と利息を返済することを約束し、社会の不特定多数の51人から165万余元の資金を吸収し、金額が巨大であるため、その行為は公衆預金の不法吸収罪を構成すると判断しました。人民法院は被告人の魯某に4年の懲役と5万元の罰金を科し、被告人の魯某がまだ十分に返還していない違法所得108万余元を引き続き追徴し、各集資参加者に返還することにしました。

事件の評価：

『新時代の高齢者対策に関する意見』『「十四五」国家高齢者事業の発展と老後サービスシステムの計画』などの文書によると、人口高齢化という重大な課題を解決し、高齢者が改革と発展の成果を共有し、幸福な晩年を過ごせるようにするため、各地では直接建設、委託運営、サービスの購入、社会投資の奨励などの様々な方法で施設による老後生活を発展させる必要があります。ただし、老後産業に関する金融活動も同様に金融活動の特許経営原則を堅持しなければなりません。関連する行政許可を得ていない状態で不特定の公衆から資金を吸収する行為は、公衆預金の不法吸収罪で定罪して処罰するべきです。

老後基地、老後アパートなどのプロジェクトは国家が老後サービスシステムを健全化する重要な一環であり、高齢者の晩年生活の保障に密接に関係しています。したがって、関連するプロジェクトの順調な発展を保証するために、一連の完全で厳格な政策法規があります。高齢者は老後サービスを得るために資金を提供するよう求められた販売に直面した場合、必ず警戒心を持ち、相手に政府機関が資金を吸収することを許可する行政許可書類を提示させ、プロジェクトの真実性を確認するようにしてください。確認する経路には、国家企業信用情報公示システム、中国市場監督管理行政処罰文書網、中国証券業協会などのウェブサイトが含まれます。

三、専門家無料診断型の罠

キーワード：無料診療；薬を飲めば病が治る；高価な薬。

容疑罪名：詐欺罪；偽劣商品の生産・販売罪；無資格医行為罪。

人が老年期に入ると、健康面にもっと精力を注ぐようになります。犯罪者はこの特徴をつかみ、「無料診療」や「専門家講座」などの手段を使って老人の注意を引き、その後、言葉巧みに老人に自分の体に深刻な問題があると信じさせ、高価で安価な薬を買わせます。このような犯罪は老人の財産安全を脅かすだけでなく、本当の患者の貴重な治療機会を失わせ、老人の健康を損なう可能性もあります。

典型的な事例：

2015年4月、75歳の王さんは商店に行く途中、商店の前にある看板に気づきました。その看板には、ある有名な漢方医専門家が当日、ある漢方診療所で診察をし、無料診療を提供すると書かれていました。王さんは無料だから、遊びに行ってみようと思い、看板に書かれている場所に行きました。王さんがいわゆる漢方診療所に入ると、たくさんの老人が診察を受けに来ているのを見て、不安が少し消えました。

王さんが「専門家」の李さんに会うと、李さんはまず王さんに病歴カードを見せてもらい、脈を診ました。その後、李さんは薬水を持ってきて、これは彼の家伝の処方箋で、体の病気を見つけることができると言いました。王さんは信じて、李さんに診察してもらうように頼みました。李さんは王さんの腕に薬水を数滴落とすと、薬水が紫赤色になり、王さんに血行がひどく滞っていると告げました。王さんは驚いて、李さんにどう治すかを尋ねました。このとき、李さんは2500元の処方箋を書き、この薬を飲めば病気が治ると言いました。王さんは深く信じ、処方箋に従って2500元の薬代を支払いました。

実際には、李さんは専門家ではありません。いわゆる「家伝の処方箋」もただの変色試薬で、倒すと紫赤色になります。李さんはこの手法で長期間詐欺を行い、犯罪金額は53万元に達しました。事件発生後、李さんは人民法院によって詐欺罪で懲役5年、罰金10万元の刑に処されました。

事件の評価：

漢方診療所を開き、民間の専門家による漢方診療を名のうち、老人を対象にした詐欺事件がしばしば発生します。このような事件では、犯罪者は医師免許を持っている医師を装い、欺瞞や他の手段を使って老人に高価な薬を買わせます。無資格医行為罪と詐欺罪の容疑があります。この事件では、李さんは診療の名を借り、虚偽の宣伝をして、実際の価値のない薬材を高価で売って金を騙し取ったので、詐欺罪で処罰されるべきです。

このような犯罪行為はどんなに変化しても、老人の健康を求める心理から離れることはできません。老人の皆さんには、正規の病院や薬局で薬を買うことをおすすめします。「万病を治す」や「無料診療」に対しては警戒心を高め、必要な場合は国家薬品監督管理局などのウェブサイトで確認してください。

四、低価格旅行の罠

キーワード：低価格返金；老人旅行；不合理な低価格。

容疑罪名：詐欺罪；組織・指導マルチ商法活動罪。

人々の生活水準が向上するにつれ、旅行は人々の重要な娯楽方法になりました。老人たちも仲間と一緒に旅行に行き、退職生活を楽しむことが好きです。しかし、少数の人が老人の旅行市場に目をつけ、低価格や無料旅行で老人を誘って参加させます。しかし、実際には、これらの「低価格」の背後には、老人を対象とした消費の罠が含まれており、基本的な安全保障も欠けており、老人の財産権益と健康を脅かします。

典型的な事例：

2017年のある日、67歳の陳さんはある広場で名刺を配っている王さんに会いました。王さんは自分の旅行会社が地元の文化部門と長年の協力関係にあり、老人を対象とした低価格旅行プロジェクトがあり、一人1500元でタイの5日間旅行に参加できると主張しました。陳さんは王さんの周りに自分と同じ老人がたくさん集まっているのを見て、低価格のために不安が消え、友人たちを集めてこのプロジェクトに申し込みました。

しかし、陳さんがタイに到着すると、この旅行は彼が想像していたものと大きく異なっていることに気づきました。すべての観光スポットはデパートや会場で、観光スポットに着くたびに顧問が商品を販売し、商品を買わないと会場を出ることができません。デパートのほかに、たくさんのいわゆる「プロジェクト説明会」があり、老人たちに仮想通貨、マイニングマシン、保険などの投資プロジェクトを販売します。これらの投資プロジェクトは高額な返金があり、投資家は他の会員を紹介することでもっと多くの手数料を得ることができます。陳さんたちは不満を感じていましたが、言葉が通じないために他人に助けを求めることができず、旅行の全行程を黙って我慢しました。

調査の結果、王さんたちが経営する旅行会社は専門的に低価格旅行プロジェクトを行い、老人を誘って消費させ、投資商品を宣伝します。その中で、投資商品は会員を紹介することでもっと多くの手数料を得ることができ、マルチ商法の構造でマルチ商法参加者を誘引し、組織・指導マルチ商法活動罪を構成します。審理の結果、人民法院は組織・指導マルチ商法活動罪でこの旅行会社の直接責任者に懲役6年の刑を宣告しました。

事例の評価：

これらのいわゆる旅行商品はほとんどが低価格で老人消費者を引き付け、一般的に旅行中に老人に様々な商品を売りつけます。小さな健康食品から大きな住宅まで、ありとあらゆるものがあります。これらの主に老人を対象とした団体旅行の質はまちまちで、安全保障や販売商品の質に問題が起こりやすいです。さらに、旅行サービス自体に質の保証がないため、老人は旅行中に事故に遭遇しやすく、危険にさらされます。したがって、老人消費者は旅行会社を選ぶとき、旅行会社の《旅行業務経営許可証》と《営業執照》を確認することで、旅行会社が正規の旅行企業かどうかを判断することができます。さらに、《中華人民共和国旅行法》の規定により、旅行会社は旅行者と書面による旅行サービス契約を締結しなければならず、契約には旅行行程の安排、基準などの内容が含まれ、旅行者に詳細に説明しなければなりません。そうしない場合、旅行会社は行政罰金を受けます。したがって、老人は旅行商品を購入するとき、旅行会社と書面契約を締結し、自身の合法的な権益を保護するように注意してください。同時に、旅行中に強制消費に遭遇した場合は、関連する買い物の領収書を保管してください。これらは権利を主張するときの重要な証拠になります。

五、詐欺防止のヒント

1 正しい健康観を持つ

いわゆる「万病を治す」「長寿をもたらす」健康食品は、犯罪者による虚偽宣伝の無登録無許可無保証の商品です。一部の犯罪者は宣伝効果を上げるために、カフェインなどの覚醒剤を入れることさえあり、老人の身心健康を深刻に損ないます。多くの老人消費者は、いわゆる万能薬を簡単に信じないでください。身体に不調がある場合は、正規の病院にすぐに行って診察を受け、自分の身体状況に応じて、医師のアドバイスを聞き、正規の病院や薬局で薬を買ってください。

2 天下に無料の夕食はないことを覚えておく

老人投資家は、「一本万利」「必ず儲かる」という高い収益率の投資商品に対しては、常に警戒心を持ってください。まず、工商登記資料を調べることで、関連企業が法定登録された合法な企業かどうか、税務登記を行っているかどうかを確認することができます。企業の主体情報が調べられない場合は、相手が犯罪者である可能性が高いです。次に、政府のウェブサイトで会社が上場しているか、合法的に公衆資金を集める行政許可を持っているかを確認することができます。最後に、前述の調査で問題が見つからなかったとしても、「元本と利息を保証する」と言い、投資リスクを提示しないすべての理財商品に対しては警戒心を持ってください。

3 子供や家族と多く話す

老人は情報の入手経路と認知能力に制約され、すべての詐欺を正確に識別することはできません。したがって、老人がお金を動かす必要があり、自分で判断がつかない場合は、子供や家族に状況を伝え、意見を求め、対策を話し合い、必要な場合は警察に届けることを決意してください。特に、相手が老人に銀行振り込みを要求する場合は、常に警戒心を持ち、一人でこのことを処理しないでください。家族と話し合い、銀行に行ったら必ず銀行のスタッフの意見を聞き、簡単に送金しないでください。子供たちも老人の身心健康に常に関心を持ち、よく家に帰って、詐欺防止の知識を話し、特に老人と交流するときは、交流の技巧に注意し、忍耐強く話してください。

最後に、養老詐欺の調査と通報に役立つ実用的なウェブサイトと連絡先を紹介します：

1.国家企業信用情報公示システム：https://www.gsxt.gov.cn/index.html

2.中国市場監督管理行政処罰文書網：https://cfws.samr.gov.cn/

3.中国証券業協会：https://www.sac.net.cn/xxgs/zqgs/

4.上海市養老詐欺取締・是正特別行動事務室の告発メールアドレス：shshb2018@126.com

上海潤一法律事務所 呉仁傑（実習弁護士）、方琪琦（弁護士）提供